Ипотека с государственной поддержкой условия сбербанк. О частичной оплате

Условия господдержки изменились. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум - 600 тыс. рублей.

Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми.

Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Берите, пока дают 🍻

Кого касается эта программа?

Теперь программа касается семей:

• которые взяли в ипотеку единственное жилье,
• у которых есть дети до 18 лет, студенты-иждивенцы или дети-инвалиды,
• у которых за последние три месяца после вычета ипотеки оставалось денег меньше двух прожиточных минимумов на человека.

И что, дают деньги?

По программе господдержки дают деньги, но не семье на руки, а банку - в счет ипотечного кредита. Если семье положена господдержка, она обращается в банк и выбирает вариант реструктуризации. Банк может уменьшить ежемесячный платеж, сократить срок выплат, снизить ставку или пересчитать курс.

Например, семья с ребенком купила квартиру в ипотеку. Через два года жена ушла в декрет, а мужу снизили зарплату на 30%. Тянуть ипотеку и двух детей на одну зарплату тяжело, а жить больше негде. Семья напишет заявление на господдержку. Банк уменьшит ежемесячный платеж, и у семьи останется больше денег на еду и коммуналку.

Сколько денег можно получить по госпрограмме?

Теперь государство компенсирует 20% остатка по ипотеке, но не более 600 тыс. рублей. Например, если долг по ипотеке 1 млн рублей - от государства положено 200 тыс. А при долге в 3 и 6 млн рублей господдержка составит 600 тыс. рублей в обоих случаях.

У меня нет детей, но снизились доходы. Я участвую в программе?

Возможно. Если детей нет, господдержку может получить только ветеран боевых действий или инвалид. Безработный холостяк с ипотекой или семья без детей не участвуют в программе.

Я слышал, что ипотечный договор должен действовать 12 месяцев. Если я взял ипотеку полгода назад, мне помощь не положена?

Положена. В конце прошлого года правительство отменило это условие . Теперь главное - договориться с банком о реструктуризации до 1 марта 2017 года. Дата кредитного договора не имеет значения. Если заемщик соответствует всем требованиям, но купил квартиру полгода назад - можно писать заявление.

У меня ипотека. Сын после института не может найти работу и живет за мой счет. Нам тоже спишут 20% долга?

Нет, не спишут. По закону о господдержке иждивенцами признают только студентов-очников до 24 лет. Ребенок может учиться в аспирантуре, военной академии или быть ординатором.

А если сын получил диплом менеджера, в 22 года не может найти работу и сидит на шее у родителей-пенсионеров, он не считается иждивенцем. Такой семье часть долга по ипотеке не спишут.

У нас уже есть квартира. Но мы взяли в ипотеку еще одну и сдаем ее, чтобы не работать. Как насчет господдержки?

Правительство РФ на основание специального постановления №220 от 13 марта 2015 года зафиксировало банковскую ставку по ипотеке на уровне 12% годовых на весь срок действия кредитного договора, а недополученную прибыль банков компенсирует им из гос бюджета. Не все банки допущены до этой госпрограммы, а только «избранные». Все! Все просто!

Не читайте прочей «лабуды», что господдержка ипотеки — это и ипотека для молодой семьи, для госслужащих, социальная ипотека, (это все не то). Впрочем, до марта 2017 года сейчас действует следующая фишка – г осударственная помощь ипотечным заемщикам, в ходе которой можно «скостить» себе 20% долга по ипотечному займу.

Действие ипотеки с господдержкой правительство запланировало только на 1,5 года – с середины 2015 по конец 2016 года. Все кто успел заключить кредитный договор в этот период времени получили фиксированную процентную ставку 12% на весь срок ипотечного займа.

Однако, в течение 2016 года, то одни средства массовой информации, то чиновники, периодически распространяли слухи, что ипотека с господдержкой может быть продлена на 2017 год.

Состояние на 2017 год

100% ВЕРНАЯ ИНФОРМАЦИЯ!

Ипотека с господдержкой в 2017 году продлена не будет . Действие ее закончилось в 2016 году. И возобновление пока не планируется. Это официально заявил председатель правительства Шувалов – мол, ситуация в экономике выправилось, мы нашли очередное дно, спрос на ипотеку растет сам по себе, необходимость его стимулировать отпала.

В доказательство этому зайдите на официальные сайты наших крупных банков страны, которые были допущены до участия в государственной поддержке ипотеки до 2017 года: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и прочие.

Что мы там видим?

У Сбербанка по состоянию на 2017 год есть только следующие виды ипотек:

Видите, ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2017 году никакой НЕТ!

У ВТБ следующие:

Как видите ипотеки с господдержкой в ВТБ24 в 2017 году тоже НЕТ!

У Россельхозбанка такие:

• ипотека по 2-м документам

РЕАЛЬНЫЕ ПРИЧИНЫ ПРЕКРАЩЕНИЯ ПРОГРАММЫ!

По нашему, частному мнению, причина отмены или не продления ипотеки с господдержкой в 2017 году кроется не в том, что спрос восстановился (это пока сомнительное заявление правительства РФ, не подкрепленное цифрами), а в том, что деньги у государства кончились даже на эти цели. За 1,5 года на субсидирование (на доплату банкам) было потрачено около 1 трлн рублей. Основным получателем этих денег оказался, конечно, Сбербанк, что в условиях недостаточности ликвидности и падения спроса на все и вся, просто бесценно для любой компании.

Еще нужно принять в учет, что правительство выделило на эту госпрограмму поддержки ипотеки до 2017 года деньги за счет урезания других соцстатей бюджета, то есть просубсидировали одно за счет урезания другого.

То есть денег нет, но мы держимся!

Условия получения

Конечно, поскольку программа ипотеки с господдержкой на 2017 год не продлена, то и дальнейший разговор о ее условиях, требованиях к заемщику и недвижимости вести не стоит, но в интернете еще остались пользователи, которым эти подробности интересны.

Все они написаны в нашей .

Но можно и повторить.

Условия предоставления:

• процентная ставка по ипотеке с государственной поддержкой составляла не выше 12% годовых во всех банках РФ (были ставки и ниже)
• такая ставка должна быть зафиксирована в кредитном договоре и быть неизменна на протяжение всего срока его действия
• внести нужно было от 20% от общей стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса ()
• нужно было застраховать свою жизнь, иначе банк имел законодательное право повысить ставку выше 12% годовых
• банк имел права вводить дополнительные комиссии по этой программе, главное чтобы сама ставка не превышала 12% годовых (но получается полная стоимость ипотеки могла быть значительно выше в процентном выражение)
• стоимость недвижимости не должна была превышать 9,5 млн. рублей для Москвы и СПБ
• и 3,5 млн. для других регионов России

Требования к заемщикам и недвижимости

Нужно понимать, что государство не вмешивалось по этой госпрограмме в политику банков в отношение формирования требований к потенциальным заемщикам. Не навязывало своих, не формировало список социальных групп, кому она могла быть доступна.

По факту все могли участвовать, все кто подходил под стандартные требования банков:

• возраст от 20 до 65 лет (чтобы гражданин был не сильно молод, но и не стар, чтобы успел выплатить займ)
• наличие первоначального взноса
• трудовой стаж
• постоянный, достаточный белый доход для оплаты ежемесячного платежа (чтобы еще оставались деньги и на жизнь)
• наличие возможности застраховать свою жизнь и отдельно объект недвижимости
• положительная кредитная история

Требования к недвижимости:

• выбранный вами объект должен был принадлежать юридическому лицу (то есть по-сути застройщикам)
• он должен был быть не дороже 9,5 млн. для Москвы и СПБ и 3,5 млн. для остальных регионов
• прочие весьма стандартные для ипотечных кредитов требования к недвижимости (возраст, состояние, юридическая чистота, расположение от отделения банка и так далее)

Чтобы приобрести жилье не через пару десятилетий, миллионы граждан пользуются ипотекой. Условия по кредитованию, правда, зачастую ужасные - многим приходится годами работать только на погашение займа (правда, уже со своей квартирой - что радует).

Не многие знают о том, что с недавних пор кредитное ярмо можно частично облегчить за счет государства. Речь идет о программе под названием «Ипотека с господдержкой». Слышали о такой? Если нет, или если слышали, но не до конца разобрались - журнал Reconomica подготовил развернутый обзор программы, а также собрал прогнозы и свежие новости о ее будущем.

Господержка ипотечного кредитования - как это работает?

Для начала - основные условия. Впервые эта госпрограмма была запущена в первой половине 2015 года и работала до последнего дня 2016 года.

На программу возлагались следующие задачи:

помочь населению приобрести недвижимость;

помочь банкам выдать больше кредитов.

То есть такие «благотворительные» акции банков тоже коснулись положительно. Проще получить ипотеку - больше людей возьмут кредиты - больше прибыть получит банк. Поэтому льготная программа помогает как населению, так и финансовому сектору бизнеса.

Косвенно это поддержало еще и рынок недвижимости. Из-за кризиса, начавшегося в 2014 году, покупательская способность населения стала падать, и от крупных покупок население начало отказываться. А поскольку до этого рынок недвижимости был на подъеме - жилье строилось быстрыми темпами. Как следствие - уже запущенные проекты начали замораживаться (конечно, не все, но случаи участились). Упали доходы и у строительных компаний. Так что запуск программы, который помогал покупать жилье, смог поддержать и их тоже.

Теперь подробнее о действии проекта.

Господдержка ипотеки изначально (со старта в 2015 и до 2016 года) была рассчитана только на социально незащищенные слои населения. К таким относились многодетные семьи, сотрудники бюджетных предприятий (учителя, врачи), инвалиды, малоимущие граждане.

Затем, в 2016 году, программой могли пользоваться все желающие. Конечно, не прямо все-все подряд - существовала определенная очередь.

Основная суть: по программе господдержки ипотеки банки предоставляли кредиты на покупку жилья по сниженной ставке - до 12% . Если посмотреть обычные процентные ставки 2017, то в среднем цифры будут выше - около 13-15% (и то такие условия дадут не каждому) . Недополученную банками прибыль (за меньшую процентную ставку) компенсировало государство. Основным ограничением была цель покупки: приобрести можно только жилье в новостройке, напрямую от застройщика . Вдобавок недвижимость можно покупать только у тех застройщиков, которые имеют партнерский договор с банком, участвующим в программе.

Еще с середины 2016 года появились вопросы о том, продлят ли программу, или отменят. Продление господдержки ипотеки в 2017 году, к сожалению, не состоялось . То есть льготные условия для определенных слоев населения остались, но если вы к ним не относитесь - то кредит оформлять вам придется только по обычной ставке, без скидок.

Теперь немного статистики. За год работы программы граждане РФ получили 322 тысячи ипотечных кредитов. Общая сумма средств составила более 520 миллиардов рублей.

Если сказать вкратце об основном - то льготная ипотека имеет такие условия:

выдается только в российском рубле;

максимальная годовая ставка - 12%;

минимальный взнос составляет от 20% (то есть если вам интересна ипотека без первоначального взноса в 2017 году - то это не тот вариант);

выбор недвижимости - ограничен предложениями от определенных застройщиков-партнеров (а значит - и район выбирать тоже можно только определенный);

если жилье покупается на стадии строительства - до сдачи квартиры в эксплуатацию процентная ставка будет выше льготной;

максимальная сумма - 3 миллиона рублей для регионов и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

К преимуществам льготного кредитования можно отнести:

отсутствие скрытых комиссионных;

сумма займа в меньшей степени зависит от дохода заемщика;

экономия средств (даже если вы экономите 2-3% в ставке - в рублях это может оказаться не одна сотня тысяч рублей).

Ежегодно во всех крупных городах РФ строятся десятки тысяч “квадратов” жилья

Из минусов:

небольшой «потолок» по сумме (хотя за 3 миллиона в любом регионе можно купить просторную «трешку», да и 8 миллионов для Москвы-Питера - тоже предостаточно);

ограниченное количество банков, участвующих в программе;

ограниченное количество застройщиков, участвующих в программе (а значит - и ограниченный выбор жилья).

Кому дадут льготную ипотеку сегодня?

Сейчас в любом банке есть ряд программ, в которых предусмотрена льготная процентная ставка. Т ребования к заемщику, конечно, все равно выдвигаются непростые, но все-таки эти условия все равно будут ниже стандартных.

На льготную ипотеку сегодня (в начале 2017 года) могут твердо рассчитывать следующие группы лиц:

Военные.

Многодетные семьи (у которых 2 или больше детей, рожденных или усыновленных - не важно).

Сотрудники полиции.

Сотрудники РЖД.

Сотрудники налоговой службы.

Молодые специалисты, ученые (вот этот пункт стоит уточнять в каждом банке отдельно: есть ли ваша специальность в списке льготных?).

Жертвы ЧАЭС (и прочих бедствий).

Молодые семьи. Существует специальная государственная программа «Молодая семья», работающая с 2016 по 2020 годы. В ней могут участвовать семьи, муж и жена в которых младше 35 лет, и если они официально признаны нуждающимися.

Учителя.

Врачи и медработники.

Существенное отличие от «обычной» льготной ипотеки заключается в том, что приобретать по «профильным» программам можно не только новостройки, но и вторичку.

И потека с господдержкой 2017: условия получения

Условия получения для каждой категории граждан и в разных банках будут различными. Впрочем, если вы собираетесь обращаться за займом в самые крупные и известные организации (Сбербанк, ВТБ24, Росссельхозбанк и прочие компании, входящие в топ 10-15 по рейтингу Банки.ру) - то требования к заемщику будут примерно одинаковыми.

Для тех, кто задается вопросом «дадут ли мне ипотеку» - основные требования таковы :

Официальное подтверждение того, что вы относитесь к категории граждан, которым положены льготы. То есть если вы просто придете в банк и скажете, что вы - малоимущий, то у вас потребуют документально это подтвердить.

Возраст. Кредит без проблем дают гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Однако существует и ограничение: возраст заемщика до конца займа должен быть меньше 65. То есть если оформляется з аявка через Тинькофф банк (или через другую компанию) на ипотеку сроком на 30 лет - то вам должно быть не больше 35.

Наличие ликвидного жилья. Если заемщик имеет в собственности жилую недвижимость (не важно - в новостройке она располагается, или это вторичка) - выше шанс того, что банк «скинет» 0.5-1% от базовой ставки.

Высокий уровень официального дохода. Банки лояльнее относятся к более платежеспособным клиентам, особенно если те работают на своем месте давно. Если в вашей справке 2-НДФЛ стоят сравнительно высокие цифры - можно попробовать договориться о снижении ставки на 0.5-1%.

При низком уровне дохода разрешается привлечение созаемщиков (до 3 человек).

Максимальный срок кредита - 30 лет. Причем банки охотнее выдают займы на меньший срок. Обычно самый удачный вариант - это 5-7 лет.

Максимальная сумма кредита - тоже регламентируется. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей льготная ипотека не может превышать размера в 8 миллионов рублей, а для регионов - 3 миллионов.

Покупать по льготной программе можно только жилье, находящееся на стадии строительства.

Необходимость вносить первоначальный взнос, обычно в размере 20%.

Для многих бюджетных профессий (к примеру – учителей) предусмотрены специальные программы

На дополнительные «скидки» могут рассчитывать заемщики, которые уже являлись клиентами банка, в котором они берут ипотеку (имеют карту, открытый депозит, получают через банк зарплату).

К ак использовать материнский капитал на покупку квартиры?

Поскольку наиболее распространенной является ипотека с использованием материнского капитала (о состоянии можно почитать отдельно) - Reconomica детальнее остановится на ее нюансах.

В отдельной статье о маткапитале мы уже говорили, что использовать сертификат можно только когда ребенку исполнится 3 года. Однако для ипотеки существует полезное исключение: для ее оформления сертификат можно использовать и сразу после получения.

Схема использования маткапитала для погашения ипотеки выглядит так:

Покупатель выбирает подходящее жилье.

Покупатель пишет заявление в ПФР - для того, чтобы можно было использовать сертификат для покупки жилья.

С продавцом (застройщиком) оформляется договор купли-продажи.

В течение 2 месяцев средства переводятся на счет продавца.

Жилье остается в залоге (то есть под ипотекой), пока остальная часть кредита не будет погашена.

Раньше были доступны дополнительные льготные условия - такие, как удвоение маткапитала застройщиком. Однако в 2017 году такой программы, к сожалению, уже нет. Некоторые застройщики могут на свое усмотрение проводить акции, по условиям которых при покупке с использованием маткапитала даются дополнительные льготы.

Как собрать пакет документов для банка?

Теперь к тому, какие документы нужны для получения ипотечного кредита.

Список может частично меняться в зависимости от льготной категории и банка, однако основной список документов остается примерно таким:

Оригинал паспорта.

Копии документов о рождении детей (если они есть).

Справка о доходах за последние полгода. Если ипотека берется с созаемщиками - то от них тоже потребуются такие справки.

Копия трудовой книжки.

Медицинская справка о состоянии психического здоровья (пункт не обязательный).

Дополнительно банк может запросить и другие документы - к примеру, загранпаспорт.

В некоторых случаях возможен упрощенный порядок получения ипотеки - когда от заемщика требуют только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Ставки на такие займы будут чуть выше, чем если бы вы предоставили полный пакет документов, и размер первоначального взноса - тоже больше.

Продление программы государственной поддержки - последние новости

Те, кто планировал приобрести жилье в кредит в 2016, наверняка с нетерпением ждали, какой же закон будет подписан Путиным: о продлении господдержки или об ее отмене. К сожалению - последние новости неутешительны: власти в Москве законопроект не продлили.

Это означает, что теперь на льготную ипотеку могут рассчитывать только определенные категории граждан (тогда как в 2016 году в порядке очереди она была доступна всем).

По программе ипотеки с господдержкой можно было купить жилье только в новостройках

Не исключено, что программу могут возобновить в будущем - о возможном выходе такого ФЗ говорят отзывы некоторых экспертов.

Денис Бобков, руководитель аналитического центра ПАО “ОПИН”

Надо рассматривать все в комплексе – и состояние отрасли в целом, и состояние макроэкономики, и т.п. Однозначно сказать, что да, вернут, нельзя. Как и наоборот.

Владимир Богданюк, директор департамента проектов Est-a-Tet

Ипотечные ставки привязаны к размеру ключевой, если она будет на комфортном уровне или даже снизится, как ожидается, то запуск льготного кредитования не требуется. Банки и без того смогут выдавать доступную для граждан ипотеку.

На данный момент такое развитие ситуации маловероятно, ставки по стандартным программам приближены к ставкам по льготной ипотеки. Предпосылок для экономических катаклизмов нет.

Будут ли снижаться ставки по ипотеке - мнение экспертов

Р ынок недвижимости серьезно зависит от ключевой ипотечной ставки. А его обозримое будущее - зависит от того, будет ли ее индексация, или нет . Чем ниже ставка - тем проще брать кредиты и покупать недвижимость, и наоборот .

В текущем - 2017 - году ожидается снижение ставки по ипотеке. Ц ены на квартиры сейчас более-менее стабилизировались. Даже прогнозируется их небольшое падение - из-за огромного количества построенных объектов. Уже сейчас легко можно находить различные спецпредложения застройщиков с какими-то скидками и акциями (к примеру - купи жилье и получи скидку на ремонт).

Наталья Шаталина, генеральный директор компании “МИЭЛЬ-Новостройки”

Все будет зависеть от размера ключевой ставки. Опять же по прогнозам властей ипотечные ставки могут быть снижены до 10%. Ситуация будет зависеть от экономических показателей.

Сергей Лобжанидзе, руководитель департамента аналитики и консалтинга компании “БЕСТ-Новострой”

Какие точно – никто предугадать не может. Можно прогнозировать незначительное снижение на 1-1,3%.

Тимур Нигматуллин, аналитик ГК “ФИНАМ”

На текущий момент ожидается снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 7,5% годовых к концу 2017 года. Скорее всего, на этом фоне ипотечные ставки будут ниже 10%.

Что будет с программой льготной ипотеки в 2018 году?

О льготной ипотеке закон действует до 31.12.2016 - то есть официально действие программы уже прекращено. Ее продление на 2017 и 2018 годы неоднократно выдвигалось различными политиками, однако решение было неутешительным - отмена.

Однако есть и позитивные новости. Поскольку экономику страны сейчас уже не так «штормит», как это было в 2014-2015, банковский сектор постепенно восстанавливается. В прогнозах - плановое снижение ключевой ставки. Это может привести к тому, что в 2018 году обычная ипотечная ставка будет составлять 12%. То есть она опустится до уровня льготной, и станет стандартной. Пока что это только предположения, но если в экономический ситуации не будет новых крупномасштабных стрессов (к примеру - нефть снова не обвалится ниже $ 50-40), то такое развитие событий вполне возможно.

Примерно столько позволит сэкономить сниженный 0.5-1% от процентной ставки

Кстати, вот и ответ на вопрос тем, кто думает, стоит ли покупать квартиру сейчас. Если вы планируете брать жилье в ипотеку, то рекомендуется

Самые популярные предложения банков в 2017 году

Теперь о том, где самые выгодные ставки по льготным ипотечным программам:

И потека с господдержкой: условия получения в С бербанке – годовая ставка около 11.40- 11.90%.

Московский Индустриальный Банк - от 11.30% (для корпоративных клиентов) до 11.90% (для клиентов, предоставляющих минимальный пакет документов).

ВТБ24 - от 11.40 до 12%.

Газпромбанк и Россельхозбанк - 10.9%.

Открытие - 11.55% (еще существенный бонус: ставка не повышается на время строительства объекта).

Вкратце о реструктуризации

Для тех, кто уже взял ипотеку, но по каким-то причинам не справляется с ее выплатой - существует возможность реструктуризовать долг.

Р еструктуризация ипотеки государством в 2017 году может выполняться следующими способами:

Продление срока кредитования (за счет чего уменьшается ежемесячный платеж). К примеру: срок займа составлял 10 лет, при этом ежемесячный платеж равнялся 11200 рублей. При реструктуризации срок займа продлевался до 20 лет, но ежемесячный платеж - уменьшался до 9 тысяч.

Снижение процентной ставки.

Смена валюты займа. Очень актуальный вариант для тех, кто брал ипотеку в долларе и евро. К примеру: по курсу 2013 года ежемесячные 500 $ составляли ~ 15 тысяч рублей, а сейчас (в 2017) - почти 30 тысяч. Помимо того, что сумма в рублях просто выросла, она еще и стала непредсказуемой. Сегодня курс доллара составляет 58 рублей, а кто знает, какой он будет через месяц?

Предоставление кредитных каникул. В этом случае должнику отводится какой-то период, в течение которого ежемесячный платеж снижается на 50%. Это позволяет получить передышку и поправить свое материальное положение. Правда, недоплаченные 50% все равно придется возвращать - их раскидывают по оставшемуся периоду выплат.

Сегодня всех тех, кто еще не успел воспользоваться льготной программой ипотеки с господдержкой, волнует вопрос, продолжится ли субсидирование ипотеки государством в 2017 году? Сейчас Минфин совместно с Минстроем прорабатывают различные варианты помощи тем гражданам, которые желают оформить и в будущем году ипотеку на льготных условиях. Согласно распоряжению Дмитрия Медведева, на эти цели государство будет выделять 20 млрд. руб. ежегодно.

Условия ипотеки с государственной поддержкой 2017

В настоящее время госпрограмма предполагает субсидирование за счет средств Пенсионного фонда доступной процентной ставки по ипотечным ссудам в банках-участниках программы. Банк предлагает клиентам заниженную процентную ставку (до 12%), а разницу в процентах в покрытие недополученной банком прибыли компенсирует государство.

Ипотека в 2017 году – госпрограмма нового типа, сейчас только разрабатываемая. Однако заемщики могут быть уверены, что ипотека и помощь государства в 2017 году будут доступны всем социально незащищенным категориям населения.

Целый ряд банков с государственным участием предлагают клиентам возможность оформить ипотечную ссуду на следующих основных условиях:

1. Возраст заемщика – старше 21 года, но моложе 65 лет (65 лет максимальный возраст на дату погашения ссуды).
2. Процентная ставка максимально 12%.
3. Минимальный размер первоначального взноса – 20% от цены приобретаемой недвижимости.
4. Субсидируется приобретение жилья в строящихся домах.
5. Можно привлечь до 3 созаемщиков.
6. Минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб., а максимальный — 3 млн. руб. (в регионах) или 8 млн. руб. (Москва, Санкт-Петербург).

Это основные условия, действующие во всех банках, работающих с данной программой. Чтобы получить право предлагать населению данные виды кредитов, банки приобретают особую лицензию. Купить жилье нельзя у частного лица в ипотеку по госпрограмме. Допускаются только сделки купли-продажи в построенных новых домах у застройщиков или же только строящееся жилье в том или ином жилом комплексе, аккредитованном в данном банке.

При отсутствии у заемщика своего собственного жилья, приобретаемая недвижимость оформляется в залог банку и находится под обременением ровно до момента, пока клиент не погасит полностью оформленный по госпрограмме заем. Тогда в ЕГРП регистрируется снятие обременения.

Максимальная продолжительность кредитования составляет 30 лет. При определении срока банк смотрит на возраст заемщика и предлагает сроки таким образом, чтобы на момент погашения займа клиенту еще не исполнилось 75 лет. Учитывая растущую переплату с увеличением срока погашения ссуды, оптимальным периодом считается срок в 15 лет и менее.

Также следует учитывать и то, что госпрограмма распространяется на социально незащищенные категории населения. К ним относятся врачи, учителя, военные, многодетные семьи, работники бюджетной сферы, госслужащие. Только документально подтвердив свой социальный статус, заемщик сможет претендовать на участие в госпрограмме.

Ипотека с государственной поддержкой 2017 в Сбербанке

Сбербанк является флагманом на рынке ипотечного кредитования, так как свыше 50% от ипотечного рынка в стране приходится на его долю. Государственная ипотека 2017 – это те банковские продукты, которые уже с 01.01.2017 г. будут предложены населению в Сбербанке и в других банках с госучастием.

В настоящее время и до 01.01.2017 г. Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой на следующих условиях:

1. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья.
2. Срок кредитования от 1 до 30 лет.
3. Ставка – 11,9% до регистрации ипотеки и после регистрации.

Помимо оплаты процентов по кредиту заемщику придется понести дополнительные расходы:

1. Приобрести страховку приобретаемого жилья.
2. Оплатить оценку жилья в аккредитованной оценочной компании.
3. Нотариально заверить часть предоставляемых банку документов.

При оформлении кредита супруг становится созаемщиком независимо от того, трудоустроен ли он и каков размер его дохода. Ссуда не выдается лицам, не способным подтвердить свой доход. Так для всех работающих по трудовым договорам потребуется предоставить копию трудовой книжки или справку с предприятия о том, что стаж на последнем месте работы составляет не менее 6 месяцев, а всего за истекшие 5 лет общий стаж должен составить не менее 12 месяцев.

Банк не взимает комиссию за одобрение кредитной заявки и оформление ссуды, а также любой заемщик сможет при желании досрочно погасить ссуду и не будет при этом обязан заплатить за это какую-либо дополнительную комиссию или штраф. В случае просрочки платежа, неустойка банку оплачивается по ставке – 20% годовых. в Сбербанке дает право клиенту оформить полагающийся ему по закону налоговый вычет.

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья. Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2017 году?

Оглавление [Показать]

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2017 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании. В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках. Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами. Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса . Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

• Процентная ставка – 11,4% .
• Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
• Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет .
• Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
• Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
• Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
• Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

• недвижимость в новостройках;
• многоквартирный дом;
• отдельный дом;
• таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию. Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья. Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

• Минимальный возраст на момент подачи заявки - 21 год ;
• Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
• Наличие регистрации.
• Постоянный доход.
• Общий рабочий стаж – от 1 года .
• Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

• заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
• паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
• подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
• трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
• подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.). Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов. После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

• подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
• документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

• по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
• по месту расположения объекта кредитования;
• по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала . Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2017 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей. Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой

В настоящее время получение ипотечного займа стало достаточно популярным у широкого круга лиц. Граждане, с целью быстро и выгодно получить денежные средства на покупку жилья, обращаются сразу в несколько организаций в надежде на самое привлекательное по условиям предложение. Далее мы рассмотрим, что такое ипотека с господдержкой, кому ее дают, нюансы оформления и другие вопросы.

Что это значит

Программа жилищного кредитования с господдержкой реализуется несколькими банковскими учреждениями на территории РФ. Одной из таких организаций является Сбербанк.

Основной механизм действия данной программы – государство направляет денежные средства из ПФР на частичное финансирование банковских жилищных продуктов.

Поскольку часть материальных средств получает банк, у последнего возникает возможность предлагать физическим лицам более лояльные условия кредитования, чем по обычным ипотечным продуктам.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Жилищный займ с господдержкой выдается в Сбербанке на нижеприведенных условиях:

минимальный размер займа	300000 рублей
предельно максимальная сумма для объектов имущества, расположенных в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области	8000000 рублей
предельно максимальный размер жилищного займа для объектов недвижимости, находящихся на территории прочих субъектов РФ	3000000 рублей
срок	от 1 до 30 лет
первый взнос	от 20 %
валюта кредитования	российские рубли
ставка	11,9 %, действует в течение всего срока ипотеки, однако при нарушении заемщиком условий по продлению договора страхования жизни и здоровья ставка может быть увеличена до 12,9 %
комиссионный сбор за предоставление займа	отсутствует

Дополнительные условия:

• госпрограмма действует для целей приобретения еще недостроенных объектов недвижимого имущества, а также уже готовой недвижимости в новостройках;
• срок окончания строительных работ при приобретении жилья по госпрограмме не ограничен;
• документация по кредитуемому объекту имущества может быть передана в Сбербанк в течение 2 месяцев после даты одобрения решения о предоставлении жилищного займа;
• страхование жизни и здоровья является обязательным.

Кому дают

Программой жилищного займа с государственной поддержкой в Сбербанке могут воспользоваться следующие категории лиц:

• физические лица, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания;
• семьи, в которых каждый член семьи имеет долевую площадь в квартире менее 18 квадратных метров;
• физические лица, осуществляющие деятельность в бюджетной сфере (медицинские сотрудники, учителя, военнослужащие, молодые ученые и др.).

Жилищный займ с господдержкой рассчитан на предоставление гражданам возможности приобрести жилье в соответствии с установленным законодательством минимумом – 18 квадратных метров на одного человека. Если же семья решает взять ипотеку на приобретение жилья с большей площадью, ей необходимо рассчитывать еще и на дополнительные вложения собственных средств.

Как оформить

Для реализации процедуры оформления ипотечного займа с господдержкой следует осуществить данные действия:

• убедиться, что все требования, которые выдвигаются кредитной организацией, соблюдены в должной мере;
• скачать анкету и заполнить ее самостоятельно, либо уже непосредственно в отделении банка;
• собрать пакет требуемых документов;
• нанести визит в один из дополнительных офисов Сбербанка, находящихся в непосредственной близости к месту проживания заемщика;

• ожидать рассмотрения Сбербанком документов и ответа по заявке в установленные сроки;
• после вынесения банком положительного решения следует подготовить документацию по кредитуемому объекту;
• предоставить собранные по объекту имущества документы в отделение Сбербанка;
• подписать кредитную документацию, договоры обеспечения и страхования;
• получить денежные средства от банка и осуществить госрегистрацию имущественных прав.

Требования к заемщикам

Возможность получить денежные средства по госпрограмме будет только у тех физических лиц, которые будут удовлетворять нижепредставленным требованиям:

Также действуют следующие требования к кредитуемым объектам имущества:

• программа господдержки ипотечного кредитования предоставляется только для целей покупки жилья на первичном рынке, то есть в новостройках или еще недостроенного объекта;
• обязательно наличие у клиента договора купли-продажи, или долевого участия, или переуступки прав требования по кредитуемому объекту;
• программой можно воспользоваться для покупки квартиры в многоквартирном доме, таунхауса или жилого дома с земельным участком.

Необходимые документы

Документы делятся на две категории – те, предоставление которых требуется для рассмотрения банком заявки на кредит, и те, которые нужно подать уже после одобрения заявки. Вместе с анкетой для рассмотрения в банк подаются следующие документы:

• само заявление-анкета;
• общегражданский паспорт заемщика и созаемщика;
• если клиент имеет временную регистрацию, предоставляется документ, свидетельствующий о ее наличии;
• документация, удостоверяющая значение ежемесячно получаемых доходов и трудовую занятость.

Обеспечением по кредиту может являться залог другого объекта имущества, отличного от кредитуемого. В таком случае, в Сбербанк необходимо подать:

• документация по передаваемому в залог объекту.

Уже после одобрения заявки и предоставления клиенту положительного ответа должны быть поданы:

• документация по кредитуемому объекту;
• документы, свидетельствующие о наличии первого взноса.

Обратите внимание! Перечень предоставляемых документов может быть изменен по усмотрению Сбербанка.

Получение и обслуживание кредита

Жилищный займ с господдержкой может быть предоставлен в отделениях Сбербанка, находящихся:

• по адресу постоянной регистрации клиента или одного из созаемщиков;
• по адресу местоположения кредитуемого объекта;
• по месту расположения организации-работодателя клиента или одного из созаемщиков.

Время рассмотрения заявки на жилищное кредитование составляет от 2 до 5 рабочих дней с момента подачи в банк полного перечня документов. Кредит может быть предоставлен:

• единовременно;
• частями.

Погашение осуществляется в порядке ежемесячных платежей. Схема погашения – аннуитетная. Клиенту доступно досрочное погашение как частично, так и полностью. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Комиссии отсутствуют. Для реализации данной процедуры необходимо подать в Сбербанк заявление, которое содержит:

• дата досрочного погашения (только рабочие дни);
• размер платежа;
• счет, с которого будут переведены денежные средства.

За несвоевременное погашение жилищного займа будет начислена неустойка. Порядок ее начисления:

• размер – 20 %;
• период начисления неустойки – с даты, следующей за той, в которую наступает срок исполнения обязательств, по дату погашения задолженности;
• неустойка взимается с суммы образовавшейся просрочки.

Преимущества

Заемщики, решившие воспользоваться программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой, получают следующие преимущества:

• зарплатные клиенты для рассмотрения заявки подают один лишь паспорт;
• возможно увеличение суммы займа – для этого необходимо привлечь созаемщиков (не более трех физических лиц);
• удобный способ погашения – клиенту достаточно внести нужную сумму на расчетный счет, и погашение будет произведено автоматически в дату очередного платежа согласно графику платежей.

Страхование

По программе ипотечного кредитования действует обязательное требование – заемщик должен оформить страховой полис защиты от рисков потери здоровья или ухода из жизни. Данный продукт носит название “Страхование от несчастных случаев и болезней” и позволяет обеспечить исполнение финансовых обязательств перед банком в случае наступления следующих страховых событий :

• смерть заемщика в результате наступления несчастного случая или тяжелого заболевания;
• утрата трудоспособности и установление 1-й или 2-й группы инвалидности.

Действуют следующие тарифы по страхованию:

Ипотека с поддержкой государства – уникальная возможность для определенных слоев населения получить денежные средства для покупки недвижимости на специальных условиях. Если клиент является “бюджетником”, или же стоит в очереди на улучшение жилищных условий, путь к оформлению данного продукта в Сбербанке ему открыт. В любом случае, стоит проверить и остальные требования, предъявляемые банком, а также четко соблюдать инструкцию по оформлению.

Видео: Сбербанк в деталях | Жилищный кредит | Ипотека

Ваши отзывы

При довольно нестабильной экономике и снижении покупательской способности вопросы приобретения квартиры стоят особенно остро. Мало какая российская семья может купить с нуля жилье, поэтому приходится прибегать к ипотечным займам. Однако в последнее время и это направление «хромает», так как доходы людей снизились, инфляция выросла, и даже самые минимальные платежи ложатся на семейный бюджет тяжким грузом. Поэтому государство предусмотрело возможность взять ипотеку с господдержкой.